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起初，金政府以为蒙古人像以往一样抢掠完了，就会退回草原去。由于朝廷估计蒙古军不会深入中原腹地，所以只专注于中都附近及山后诸州的防御部署工作。
可当蒙古军攻入中原的时候，中原各州军队大多已调往别处“拆东墙补西墙”应急去了。兵力空虚的中原各州县只好临时签派乡民为兵，上城防御。蒙古军在攻打县城之前，通常先把周围的村庄洗劫一空，然后把村民押来当“攻关先锋队员”、顺便把村民的七大姑八大姨都赶去攻城。
拿惯了镰刀锄头的农民兄弟们，拿着刀枪棍棒站在城墙上，忐忑不安地等着传说中的野兽来攻城。出乎意料的是他们首先看到一大帮男女老少，在蒙古士兵的监守下，成群结队地涌到城墙下。
他们叉着腰朝城墙上的民兵扯开嗓子大喊。城墙上被乡镇政府抓壮丁强行逮来临时客串当兵的农民兄弟们，见到自己的老婆孩子、七大姑八大姨被蒙古人挟持了，哪里还有心思打仗啊。于是，父子兄弟遥呼相认，人无固志，各地州县望风而下。
当时蒙古军仍然沿用草原贵族掳掠作战的方式，以劫杀掠夺为主。“两河、山东数千里，人民抢掠几尽，金帛子女、牛马羊畜，皆席卷而去，屋庐焚毁，城郭丘墟。”一句话：能带走的都带回草原去，带不走的都破坏掉。
比如，贞佑元年（1213年）十二月七日保州（今保定）陷落，蒙古军把居民集中到广场上。当天傍晚下了一道命令：杀死老年人。蒙古兵闻命，以杀人为嬉，开展了丰富多彩的杀人娱乐项目。
两天后，又下了一道命令：无论男女全都运往黑龙江卖钱。只有一种人可以幸免于难——会手艺的工匠。（他们被蒙古政府所收留）
不少人觉得读书人很迂腐，称其为书呆子。然而武遂县的小杨书就没有读死，他很机灵地混到了工匠群里。没想到这帮蒙古兵还挺较真儿，居然挨个检验这些工匠是不是有真才实学。
蒙古小吏解释道：别抱怨了，难道我们不嫌麻烦吗？其实我们也不想挨个检验啊，只是老有不自觉的家伙混进队伍来滥竽充数，一粒老鼠粪坏了一锅粥！就是那些坏人害得没人敢信任你们这些好人了！忍耐一会儿吧，反正真金不怕火炼！很快就能证实你们的诚实无欺了！
眼瞅着就快测试到自己了，黄豆大的汗珠顺着小杨的脸颊直往下淌，怎么办，怎么办？我总不能饱含深情地给他们背诵一段“关关雎鸠，在河之洲”吧？这回算是死定了！
正不知该如何是好，他后边的一个乡亲低声提醒他说：“拿个锯子锯一段木头，就能假冒成木匠。”小杨依言而行，果然蒙混过关。
多亏蒙古人看重手工业技术，那些有一技之长或者冒充有一技之长的人才得以死里逃生。
在蒙古军“投降赦免、抵抗屠城”政策的威慑下，许多汉族、契丹族地主乃至穷苦百姓纷纷放下武器开城投降。
比如史天倪
就这样，金朝不断丧失土地和人民，日益变成孤家寡人。
1214年春天，诸路蒙古军在中都城下会师。蒙古诸将建议乘胜攻克中都，成吉思汗没有答应。他认为目前中都城坚兵众粮食多，时机尚未成熟，不如四处抢掠，继续消耗金朝的人、财、物力，等将它耗成一个空架子，再轻而易举地拿下中都。
二月，他派人进中都迫使金宣宗议和犒师。金宣宗立即召集文臣武将到尚书省商讨议和之策。术虎高琪头脑一发热，愣是要孤注一掷率军冲出城去把蒙古人杀个片甲不留。平章政事、都元帅完颜承晖赶忙力劝说：“（术）虎哥，千万不要冲动！大金国祖宗社稷安危，全在此一举，一定要想好了再作决定。现在我军士气低迷，他们的老婆孩子多在附近诸州，士兵身在城里心在外。万一打了败仗，必定都偷跑回家去找老婆孩子去了；就算打了胜仗，说不定也会偷偷溜号回家去。不如先派使者去与铁木真议和，等蒙古大军退回草原，咱们再徐图中兴大计。”
说实话，这个建议的确是挺窝囊丧气的。然而事实证明完颜承晖绝不是一位贪生怕死之徒。他不敢开城与蒙古军死磕，是因为他清醒地认识到：自己这支战无不败攻无不溃的金军，根本就不是蒙古铁骑的对手。出战纯属无异于去找死，一旦中都失守，金国就一败涂地，彻彻底底地GAMEOVER了。
金宣宗巴不得蒙古人赶快滚蛋。只要蒙古人速速地滚出去，给多少钱朕都没问题。他当即同意了完颜承晖的建议，决定派使者去议和。派谁去同凶悍的蒙古人谈判呢？这种棘手差事，谁都不愿意接。说白了谈判就是去讨价还价。给少了，强悍的蒙古人不干；给多了，皇帝不高兴。这种两头不落好、弄不好就得罪人的苦差事儿，谁愿意去？没办法了，金宣宗依据“谁主张，谁出使”的原则，委托完颜承戟议和使者去与蒙古人谈判。
贞祐三年（1215年），金顶大帐外怯薛军列队，红旗招展，彩旗飘飘，锣鼓喧天，鞭炮齐鸣。完颜承晖在怯薛歹的引领下，带着两位副使走向大帐。成吉思汗正中高坐，将领们分列左右。
完颜承晖叩拜：“金国使臣都元帅兼平章政事完颜承晖进见蒙古国成吉思汗！”
成吉思汗爱惜人才的老毛病又发作了，赶紧恭恭敬敬地离座，扶起完颜承晖：“元帅快快请起，久仰大名，你和胡沙虎、术虎高琪之流不同，是金国里为数不多值得敬重的敌人之一，请上坐！泡好茶！”
“谢可汗！”完颜承晖坐下。
成吉思汗回到座位：“为了议和，我三次派人去中都，今天完颜都元帅亲临我的大帐，一定是有好消息告诉我了？”
“我朝百官共议，圣上定夺，欲与大蒙古国缔结和约，永世盟好！”
成吉思汗笑道：“你们总算有了答复，你们女真人在中原轿子坐久了，办起事来就赶不上我们骑马的痛快了！哈哈……”
“事关大金江山社稷，自然要反复斟酌。”
“我清楚！你们一定是在疑惑，三年前你们兵力强盛，我拒绝议和；三年后，你们国力虚弱，我的兵马由十万增加到数十万反而主动议和，其中必有奸诈！嗯？”
完颜承晖脸上挂着礼节性地微笑，答道：“众说纷纭，情有可原。”
成吉思汗大笑着坐了下来：“告诉你个机密——我累了！”说罢又笑。完颜承晖正襟危坐。
成吉思汗止住笑说：“女真人入主中原，灭辽国打宋国，我们蒙古人在草原上安安生生地放牧，招谁惹谁了？你们的熙宗皇帝无故杀死我们的先祖，逼迫我们臣服不算，每三年还到草原上去减丁一次，屠杀我蒙古百姓。那个卫王永济还扬言要趁我赴边境进贡岁币之时。把我钉在木驴上，真是欺人太甚！所以我才兴兵复仇！现在他愿意议和，很好，让我们看看贵国的诚意吧！”
完颜承晖不卑不亢地说：“为了表示诚意，圣上特意下旨愿意献出公主给成吉思汗作妃子，效法汉昭君出塞之先例，以结秦晋之好。”
成吉思汗：“嗯，很好！那么，对于我的这些苦战了三年的将领们，贵国想怎样平息他们的愤怒，抚慰他们的辛劳呢？”
完颜承晖：“我国准备为公主陪嫁童男童女五百人、采绣之衣三千套，另战马三千匹以补偿贵军军马之缺损，金银珠宝、玉帛什物一百车，以满足贵军回国路上不时之需！”
“好吧！”成吉思汗站起来，亲热地搂住完颜承晖的肩膀。“公事就算办妥了，咱们轻松轻松！”
点将台上置一桌子，桌子上摆着酒宴。成吉思汗与完颜承晖对坐饮酒。
木华黎骑在马上指挥阅兵，骑手们有意向完颜承晖展示自己花样翻新的马上功夫。
成吉思汗笑问：“都元帅，我的士兵们怎么样啊？”
“还算骁勇强悍，不过……”
“不过什么？”可汗不怒而威。
战无不败攻无不溃的金国将领不赶快唯唯诺诺地连声称好，居然也敢语气一转来个“不过！”，真是岂有此理。
“听说他们之中有些人嗜杀成性或以杀人为嬉，我不要这样的屠夫。武力可以杀人，不能服人！”
“是吗？都元帅请看，那边马上的明安、石抹也先、郭宝玉、耶律阿海、耶律不花、刘伯林、史秉直、史天倪……等等、等等，原先全是金国的官员，可现在都弃暗投明，仰慕我的威德望风来归了。”
完颜承晖放声大笑。
成吉思汗不解地问：“你笑什么？”
“我庆幸这里面没有一个是女真人。”
成吉思汗怔了一下，也哈哈大笑，然后说：“汉人、契丹，不忘灭族之仇、亡国