按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
我的妈妈常对她的4个孩子说：“既不要欠债，也不要放债。”爸爸常说：“我希望你们的妈妈停止从贷款人那里借钱，这样我们就可以拿出些钱来用于储蓄。”
我听许多家长对他们的孩子说：“上学，取得好成绩，找份好工作，买房子并存钱。” 在工业时代，这是份很好的赚钱配方，但在信息时代，这个建议可能就是失败配方。为什么？只因为你的孩子在信息时代里需要更错综复杂的财务信息，其复杂程度远超过把钱存在银行里或退休金储蓄账户里。
富爸爸的储蓄课程
富爸爸会说：“储蓄者总是损失者。”这并不是说他反对储蓄。他之所以说“储蓄者总是损失者”，是因为他希望迈克和我不仅仅是储蓄者。在《富爸爸，穷爸爸》一书中，富爸爸的第一课是“富人不为钱工作”。他希望迈克和我不要为钱工作，而是让钱为我们工作。虽然储蓄也是一种让钱为我们工作的形式，但在他的意识里，简单地存钱并试图依赖利息生活是损失者的游戏。他可以证明这一点。
虽然这一点在前几章中已提到过，但有必要再重复一遍。它说明了为什么富爸爸要说“储蓄者总是损失方”。它还可用于说明为什么教你的孩子在早年懂得财务报表是如此的重要。
我爱我的银行家
首先，我爱我的银行家。这么说是因为读过前几节的人会以为我反对银行和银行家。这有些离谱，事实是我爱我的银行家，因为他们是我的金钱伙伴并帮助我致富。我喜欢的是帮助我致富的人。我反对的是财务无知，正是这种财务无知导致许多人把银行家变成了使他们更穷的伙伴。
当银行家对你说你的房子是资产时，问题是，你的银行家是否在撒谎或没告诉你真话？答案是，银行家告诉你的是真话。他并没有说你的房子是谁的资产。实际上，你的房子是银行的资产。如果你读一份财务报表，就更容易理解这段话的真正含义了。
下页上有一张图，有助于说明为什么大多数人的房子是银行的资产。
为何储蓄者总是损失者
你
收入
支出
资产 负债
你的分期付款
当你穿过小城，到银行去看你的财务报表时，你会看到并明白财务报表到底是怎样工作的。你的银行的财务报表：
银行
收入
支出
资产
你的分期付款 负债
通过看你的银行财务报表，你很快会注意到列在你的负债项下的抵押贷款，却列在了银行的资产项下。通过这一点，你会开始明白财务报表是如何工作的。
现金流的完整循环图
当人们告诉我这什么也证明不了，并坚持他们的房子就是资产时，我作了现金流——企业和投资中最重要的词汇的石蕊试验（即试金石，立见分晓的检验办法）。根据定义，如果钱流进了你的口袋里，你就有了资产；如果钱从你的口袋里流出去，你有的就是负债。
请看现金流的完整循环。简明的图表胜过于言万语。
你 银行
收入
支出收入支出
资产
负债
你的分期付款
资产
你的分期付款 负债
储蓄怎么样了？
下一个问题是，对损失者来说，他和储蓄存款的关系如何呢？这个答案也可通过阅读财务报表获得。
你的财务报表是：
为何储蓄者总是损失者
你
收入
支出
资产
你的储蓄 负债
是的，你的储蓄是资产。但我们需要跟踪现金流留下的踪迹获得一幅真实的图表，以提高我们的财商。请看银行的财务报表：
银行
收入
支出
资产
负债
你的储蓄
再作一次现金流的石蕊试验，根据现金流向（流进或流出）你会对资产和负债作出正确的界定。
你 银行
收入
支出收入 支出
资产
你的
储蓄
负债
资产 负债
你的
储蓄
利息
债务使你享受税收减免，储蓄则使你受到征税惩罚
2000年初，许多经济学家为美国的负储蓄率感到震惊。负储蓄率意味着，我们银行里的债务比现金多。经济学家们开始说国家应鼓励人们更多地储蓄。他们已听到了警示的钟声，因为作为一个国家，我们从亚洲和欧洲银行借的钱太多，我们国家已濒临经济灾难的边缘。在我读过的一篇文章里，一位著名经济学家说到：“美国人已丢失了我们祖先留下的工作和储蓄的美德。” 这个经济学家仍在谴责“人们”造成了这个问题，而不将原因归咎于在我们祖先走了多年后，我们创造的这个体制。”
我们不得不翻看我们的税法，这是使低储蓄、高债务问题变得严重化的原因。富爸爸说“储蓄者总是损失方”，并不是说他反对储蓄。富爸爸只是指出这个严重的问题。在许多西方国家，当人们陷人债务中时，会享受到税收减免。换句话说，人们为享受这一优惠政策，会使自己更深地陷人债务中。这就是为什么有那么多人宁愿背上信用卡债务并把它们转成家庭财产贷款的原因。
与此同时，储蓄可就享受不到税收减免了。恰恰相反，储蓄者反而被征税。问题并不仅限于此，不是富人，而是那些工作最辛苦、工资最低的人的纳税比率最高。很显然，我认为这个体制是在惩罚工作并储蓄的人，同时鼓励那些借钱消费的人。教育体制越不教孩子们财务报表，一个国家就有越多读不懂数字并弄不清到底发生了什么事的人。
对储蓄的奖励
富爸爸说：“你的储蓄率若是4％，同时通货膨胀率也上涨4％，你则没什么收益。然后政府会对你的利息征税，所以最后结果是你在储蓄上赔了钱。这就是为什么说储蓄者就是损失者。”
除这段话外，富爸爸很少谈存钱。他一直教我们如何让钱为我们努力工作，即让钱去获取资产或如他所说的“把钱变