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斯卡蒂那将信将疑，就先买了一部分。事实正如贾尼尼所预料的那样，这两种商品都十分畅销，日后原本在加州极为罕见的柳橙和葡萄柚也成了加州的特产，这不能说不是贾尼尼的功劳。
贾尼尼并没有满足现状，他还要进行改变，做更大的生意。为了减少中间环节，降低进货价格，他亲自跑到农家去收购果菜。在农作物未采收之前就与农民订立收购契约。这要付一部分定金，但蔬菜和水果的价格却要比码头上便宜得多。他这样做，不仅从贩运商手中夺过了利润，而且，比贩运商们买来的还便宜。农民也很乐意，因为得到了定金，农作物的销路也有了保证，又可以减少乃至避免气候突然变化造成的损失。这种做法是一个了不起的创举。年仅１９岁的阿马迪因此被人们视为经商的奇才、鬼才。
不仅如此，年仅１９岁的贾尼尼提出了“农民银行”的构想。因为在经营这种契约买卖的过程中，阿马迪深感农民的贫苦。尤其是那些来自意大利的移民，他们为了买农具和种子，经常不得不将农田作为担保，向高利贷者借钱，因为银行不肯贷款给贫苦的农民。由此，阿马迪萌生了向这些农民提供贷款的念头，他的想法是不收利息，用贷款的形式取得下一季收获的买卖契约。实际上，这便是他最初的“农民银行”的构想雏形。而在以后的日子里，贾尼尼实现了这个构想。
第38节： 全美第一大银行家（2）
康丽
婚姻引路入银行
经过几年的奋斗，贾尼尼的事业已略有所成。1892年，他和银行家科涅尔的女儿结婚了。谁也没有想到这场婚姻，改变了贾尼尼的事业轨迹。
1902年，岳父科涅尔不幸去世，凭着岳父留下来的股份，贾尼尼进入哥伦布银行当了董事，来到银行后，他很快就得到下属的尊敬和爱戴，但和银行的创建者却经常因意见不合发生争执，他们对银行经营方针的看法相去太远：一个坚持贫民化、拓宽经营范围，一个却坚持因循守旧。最终贾尼尼决定放弃了，他想，既然我有这么多好的想法和建议，为什么我不自己开一个银行呢？何苦在别人的屋檐下低头？
这时，大量外国资本涌入旧金山，造成当地的美资银行与外资银行对峙的局面。但所有这些银行，不是从事投机，就是目光盯着大企业，没有一家想到小本经营的贫苦农民。贾尼尼认为，只有把这些农民作为贷款对像，他未来的银行才能有立足之地。
于是，贾尼尼和朋友一共１０个人，商定大家合股开办银行。股东只占１／３股份，其余２／３在普通民众中募股，这些人包括鱼贩、菜商的老板和一些乡下农民。总的来说，以意大利移民为主要对象，名称就叫意大利银行。
他的想法的确有些离经叛道，最初大家都不太理解，后来他们明白了，只有这样才能迅速地扩大银行在民众中的影响，开拓一片新的领域。这正是阿马迪·贾尼尼的超人见解。以后的事实证明，正是由于他的这种经营思路，意大利银行得以从很低的起点上飞快地崛起，最终成为美国第一大银行。
刚开始募集股金是很不容易的，因为北海岸的意大利移民向来是情愿把金币藏在床垫下面，而不愿用来买股票、当股东。股金不够，贾尼尼和另外几个发起人增加投入，这才凑足了股份。在一番周折之后，１９０４年１０月１７日，意大利银行正式宣布开业。
尽管意大利银行开业后，存款额月月上升，但与哥伦布银行相比，还差一大截。但贾尼尼很有信心。在他的银行里，小业主和农民能够不用担保获得２５美元低额贷款。这是一个很有远见的策略，那些布衣小民要想做点买卖或投资农业生产，往往苦于借不到钱而一筹莫展，贾尼尼牢牢地记着父亲就是因为１美元而惨遭横祸的教训，他经常挨家挨户地走访农民，说服他们将钱存到他的银行里来。他的做法无疑是扶持了农民和小业主，这些人一旦赚了钱，又会成为意大利银行的忠实储户——一般人都会具有这种感恩心理。贾尼尼的远见卓识正是从这里体现出来的。
1906年4月18日上午，旧金山发生了举世震惊的大地震。由于来得突然，这次地震造成了巨大的灾难性后果，但幸运的是，意大利银行所在之地还没遭到很大损失。面对惨状，贾尼尼亲自监督，将银行８万元现金转移到了安全地带，这次转移成功，为银行灾后恢复营业奠定了良好的基础。
两天后，各大报纸共同发起倡议，商讨灾后重建工作。贾尼尼不顾自己身份的低微，参加这次紧急会议。当时所有与会的商人要求银行发放贷款，但银行为了自身的安全，却不肯这样做，双方吵得不可开交，忽然，贾尼尼站了出来，说：“我是意大利银行的贾尼尼，我们会在明天正式开业！而且是露天营业！”一语惊四座，大家几乎不相信自己的眼睛和耳朵。
4月22日，大灾难后４天，报纸上刊登了大副广告：“意大利银行正式开业，时间照旧，露天营业，不受地震威胁！”出人意料的是，广告一登出来，前来存款的人比取款的人还多，因为鉴于地震引起的火灾，人们认为钱还是存在银行比较保险。这次行动令那些拒不开门的银行家们大为悔恨。
经过这次事件，意大利银行从一家小银行发展成为众人皆知的大银行。
第39节： 全美第一大银行家（3）
康丽
不断挑战自我的人
１９０３～１０９７年，美国爆发了历史上最严重的经济危机。经济危机像瘟疫一样迅速传播开来，造成人心恐慌，储户纷纷提取存款，形成雪崩之势，一发而不可收拾。加州的情况虽然没有其他地方那么严重，但因大气候影响，形势也难免岌岌可危。侥幸逃过这场危机的贾尼尼惊异地发现，旧金山只有一家银行没有受到影响，这就是加拿大银行。
为此他专门前去考察，发现了其中的奥秘：原来加拿大银行在全国设有分行，分行形成一张网，从全国各地吸收存款汇集到总行，这样，银行就具有很大的机动支配能力。这和美国的金融体系大不一样。在美国，地方银行都把黄金集中到华尔街的大银行。华尔街一旦出现危机，各地银行也必然失去了保障。
贾尼尼恍然大悟：一定要有自己的分行网！随后，他开始了一次伟大的行动：逐步收购、兼并一些经营不善的地方银行。第一个被兼并的是贾尼尼的故乡圣诺耶的一家高利贷银行。尽管美国的法律禁止单一银行取得其他同业银行的股份，但法律是有漏洞的，他只要买下除了为首的那个家族之外的小股，总股份超过半数，吸收合并就是合法的。而像这种经营不善的银行，小股东正巴不得出让股份。因此，贾尼尼的收购十分顺利。
1910年，贾尼尼又收购了旧金山银行和旧金山机械银行，此后不久，又成功地收购了圣玛提欧银行。但这些都不是贾尼尼真正的目标，他的目标是洛杉矶。1913年，贾尼尼来到洛杉矶，当他正打算继续买下另一家即将破产的联合银行时，却遭到当地一些银行的反对。当地报纸打出了“打击意大利的侵略”这样的标题。
聪明的贾尼尼采取了反击行动，他在次日的报纸上打出了整页广告：“贫穷的意大利借钱给贫穷的小市民和劳工。意大利是贫穷人之友。”
当时意大利的确是个贫穷的国家，移居海外的人多达87万。同时，他还用７国语言登出了自己的广告，把加州的普通1918年，贾尼尼在加州的意大利银行分行已经发展到24家，成为全美最大的分行制银行。
与摩根之战
1928年夏天，积劳成疾的贾尼尼离开了刀光剑影的纽约华尔街，回到风光旖旎的家乡意大利米兰休养。
身在意大利米兰，心在美国纽约。贾尼尼始终密切地关注着万里之遥的纽约华尔街的情况。一天，贾尼尼突然被一条新闻惊呆了：“贾尼尼的控股公司纽约意大利银行的股票暴跌50％，
加州意大利银行的股票亦出现36％的跌幅。”
原来，意大利银行收购旧金山自由银行之后，金融巨头摩根怀疑贾尼尼野心勃勃要控制全美国的银行业，因此在摩根控制下，纽约联储银行以意大利银行涉嫌垄断为由。强迫贾尼尼卖掉公司51％的股权。私下里摩根财团则暗暗吸纳意大利银行的股份。
而贾尼尼的行动迅速而又果断。他一方面以退出意大利银行为条件，以求拖延时间。一方面到德拉瓦注册成立了一家新公司——泛美股份有限公司，该公司的最大股东就是意大利银行。但由于�