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实话实说谈保险-第38章

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  你与家人的感情关系如何?如果大家很冷漠,甚至家人所作所为令你很失望痛苦(不是一时的生气),那么,投保十万元也可能太多了吧?如果你感到家人很可爱(虽然有时令你生气),你大概不会觉得三十万元太多吧? 
  可能目前你的预算不宽裕,投保三十万元的寿险保费会较吃力,你可以与代理人商量,采用目前可以用比较低的预算而投保三十万元的一些方案。有些寿险,相对来说,保额比较低而储蓄成分比较高;有些寿险着重保障比较大而储蓄成分比较少;有些寿险纯粹只提供保障而没有储蓄功能。你与代理人深入讨论,然后制定一套比较实际和适中的方案。 
  人寿保险不像普通的商品那样,你掏出腰包就随时可以购买。人寿保险要趁身体好的时候尽量买多些。否则如果你现在只买十万寿险,但以后身体有了问题,就买不到更多的寿险,或要付出比常人高很多的代价。相反,如果你现在有能力投保三十万元而买了三十万,以后你确实认为不必保三十万元或你付不起保三十万元的保费,你可将保额减低。作为谨慎的人,应投保大些,保大些而没有用总胜于需要用时才发觉太少了。 
  “我相信自己是不会发生意外事故的,何必买保险呢?” 
  “连天也不晓得谁将会发生意外,我们凡人又何必去争论或推测你会不会发生意外呢?保险公司也无意和你争论你会不会发生意外,它只打算万一你或你的家人发生意外后提供帮助。”     
  什么是人寿保险?是对社会的贡献的延续   
  是对社会的贡献的延续   
  每一个生活在这世界上的人,只要不做奸淫抢杀偷骗欺诈的坏事,都会对社会作出贡献。每个人以自己的能力,在不同的环境之中不同的岗位上作出各种贡献。什么是贡献?贡献是一个人对别人在物质上或精神文化思想上的正面影响。科学家、艺术家、思想家、政治家和企业家等重要人物固然对社会有很大的贡献,一个默默无闻的普通人对社会也有很大的贡献。一个工人或办事员将产品做好或将服务搞好,就可以解决别人的问题,满足人家的需要;一个厨师烹调食品,色香味和营养俱全,不但填饱客人的肚子,还给客人带来快乐;一个清洁工人,给大家一个干净的地方生活和工作,让大家身心愉快,身体健康。 
  做父母的努力工作,赚钱养家,尽自己的能力给孩子一个受到良好教育的机会,将来成人成才,对社会有更多的贡献;做子女的,照顾年长的父母,让老人家安度晚年而不成为社会包袱;做老板的将生意搞好,不但自己赚钱,而且养活员工和员工家属;打工的养活自己一家,也为社会的经济发展推了一把力。 
  然而,当一个人因伤病不测匆匆离开这个世界后,他(她)能够给社会的直接贡献就会立即停下来,而且可能留下一大堆还没有做完的事情和一大串仍没有兑现的心愿。可能孩子还未完成学业;可能老人家很需要人照料;可能房子的贷款或生意的借款仍未还清;可能生意因失去主力而走下坡;可能故乡的医院仍欠建造资金;可能遗产将被政府砍去一大块;可能…… 
  如果他(她)有人寿保险,保单的恤金就可以在一定程度上代替他做完未完成的事情,完结他仍未实现的心愿。他的孩子可以有比较充分的经济能力,在安定环境中完成学业;他的父母或老伴有宽裕的钱请人照料;他的生意不怕债主临门,而且有大笔现金周转,解决危机;他的子孙有充足的现金缴交遗产税,将毕生辛苦建立和累积下来的财产保住,家族继续兴旺,并且发扬光大。 
  如果没有人寿保险,孩子可能要辍学,交结三教九流之辈,吸毒酗酒打架;年老父母或老伴可能沦为被忘记的可怜老人;家人可能要将房子交回银行,搬去破落的地区做窝;生意可能一蹶不振,员工树倒猢狲散;故乡的医院可能半途而废;遗产可能像漏气的输呔,压扁了;……结果一切成了社会的累积。每一件事情,顺利的时候是宝、是喜,在倒霉的时候是邪、是忧。这之间的分别,可能是几分钟,也可能只差零点一秒钟。心脏病发作,或醉鬼开着车撞过来,是生是死,就在那瞬间。人寿保险就要弥补这个阴差阳错而造成的空隙,帮助当事人继续对社会做出贡献。因此,只有愿意对社会作出贡献的人才会买人寿保险,只有心胸广宽,对社会有责任感的人才会买人寿保险。 
  “我没有钱买人寿保险,何必烦恼?” 
  “你是不愿意花钱买人寿保险。” 
  因为你没有认真去了解人寿保险,或者没有人与你深入地解释和讨论人寿保险,你不明白人寿保险的意义和价值,所以你觉得不值得买人寿保险。人寿保险有很多不同的处理方案,有钱没钱,各适其适。   
  吃得眼前亏   
  问:我在家照顾小孩,我先生做工,但赚的钱很少。我们想买人寿保险,有一位代理人来与我们谈了半天,他介绍我们买一种非储蓄的保平安的,最基本的人寿保险。我们很犹豫,不想向他买,因为觉得他介绍的保险是要人死了才可以取回钱。我们深知自己还年轻体健,不会那么快就死去。我们真怀疑他介绍这种保险给我们,是想保险公司最后吃掉我们的保险费,他可以得到更多的报酬。另外,他说我们目前的收入不丰裕,不适宜买储蓄性人寿保险,他好像只有点看不起我们。后来我们同另一位代理人请教,他很热情地向我们介绍储蓄性的人寿保险。我们不死,将来可以把钱取回来,不像保平安那种,白白将保险费扔掉了。请问,我们应怎么办? 
  答:你应向第一位代理人买非储蓄性的保平安的人寿保险。你们应庆幸能找到他替你们办理人寿保险。他有较高的专业水平,能为你们的利益设想。第二位代理人只是摸准你们的心理,投你们的所好,不顾你们的实际情形和真正的利益,为了做成一宗生意,而介绍那种储蓄性保险给你们。 
  非储蓄性的保平安的人寿保险的佣金比储蓄性的人寿保险低很多,代理人买了一份保平安的人寿保险,其所得到的佣金很有限。 
  短期的保平安人寿保险与长期的储蓄性人寿保险,有共同的地方,即为投保人提供基本的保障。它们各有各的特点、好处、缺点和用途。储蓄性人寿保险适宜于经济较稳定、预算较宽裕的家庭。它除了提供基本保障外,还同时让投保人有机会作半强迫性的长期储蓄或投资。这种保险的储蓄功能要经过较长的时间(十多二十年)才能见到较显著的效果。这种保险的保险费较高,收入捉襟见肘的家庭应衡量自己的预算是否可以应付。参加这种保险之后,短期内退出来,投保人会被扣罚而遭受很大的损失。 
  如果你暂时采用保平安的人寿保险,保险费很低,你们能够容易应付,用小小的代价,就可以得到很大的保障,解决了目前的问题。 
  你们目前有什么问题?你们和孩子要吃、要穿、要住、要行,谁去挣钱回来应付这些衣食住行呢?你的先生!如果现在不愿意付出小小的有人不愿意买人寿保险,因为怕付了的保险费拿不回来。他们也应当找个地方栖身,省下拿不回来的房租。 
  保险费,万一先生出了事故走了,有谁会可怜你们?有谁可以长期帮助你们?我建议你们先办理保平安的人寿保险,以后经济环境改善了,例如,你的先生找到另一份收入较高的工作,或者小孩上学后,你可以出来做工赚钱,那时再将这份保险转为储蓄性保险。现在你们付出小小的保险费,看起来,好像只白白丢掉了。没关系,不要斤斤计较这些小钱,你们不会吃亏的。买了这份保险,你的先生开车或乘车上下班的时候,心中也会感到轻松,没有后顾之忧。因为他知道,万一出了事故,晚上不能再回家的时候,保险公司会帮忙照顾妻子和儿女。有了这份保险,你白天在家带孩子也会安心。孩子需要你的全时的关心照料。否则,万一你的先生出了事,你要放下孩子去打工,那时候,孩子不但失去父亲,也失去了母亲(失去母亲的照料)。因此,你们买了保平安的人寿保险,以后你发觉这份保险没有什么用,只是将钱白白扔掉了,好像只是买错了,这只是小错。但若不买这种保险,出了事之后,你发觉没有保险,那是大错。不要怕吃亏,经验证明怕吃亏的人,结果往往是最吃亏的人。看看四周你认得的人,
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